Киберфак – бесплатно скачать презентации PowerPoint, лекции, рефераты, шпоры, курсовые cyberfac logo
cyberfac.ru
На главную | Регистрация | Вход
  Статьи  
Главная » Статьи » Финансы » Современные финансы

Кредитная система

Полезная статья? Пожалуйста, поставьте "+"
К содержанию

Кредитная система (англ. credit system ) - совокупность кредитных отношений и кредитных институтов, организующих эти отношения.

Кредитная система функционирует через кредитный механизм, представляющий собой систему связей: между кредитными институтами и разл. секторами экономики по аккумулированию денежного капитала и инвестированию; между самими кредитными институтами по перераспределению денежного капитала в рамках действ. рынка капитала. Путем мобилизации ден. капитала и концентрации инвестиции в ключевых отраслях экономики К.с. способствует росту производства, научно-техническому прогрессу, обеспечения сбалансированности экономич. развития. Организационно структура К.с. большинства развитых стран состоит из двух звеньев: банковской системы (центральный банк, коммерч. банки, специализир. банки - инновац., инвестиц., ипотечные, сберегат. и др.) и специализир. кредитно-финансовых институтов (инвестиц., страх. и финанс. компании, пенс.фонды, кредитные союзы, лизинговые и факторинговые фирмы, ломбарды, клиринговые центры и др.). По масштабам проводимых операций и их значимости в обслуживании хозяйств. оборота основной является банковская система.

Различаются два понятия кредитной системы:

  1. совокупность кредитно-расчетных отношений, форм и методов кредитования;
  2. система кредитно-финансовых учреждений.

Капиталистические кредитные отношения связаны с движением ссудного капитала и включают разные формы кредита. Кредитная система как совокупность учреждений аккумулирует временно свободные денежные капиталы, а также доходы и сбережения различных классов общества и предоставляет их в ссуду предприятиям, правительству и частным лицам.

Современная кредитная система имеет сложную организационную структуру. В нее входят банковские и небанковские учреждения; институты универсального типа, выполняющие широкий круг кредитно-расчетных операций, и учреждения специализированного назначения, обслуживающие лишь узкие сферы кредита и ограниченную клиентуру. Исторически раньше других элементов кредитной системы образовались коммерческие банки, которые до настоящего времени являются наиболее мощным и влиятельным ее звеном. Они играют ведущую роль в системе финансового капитала. От других кредитно-финансовых учреждений их отличает универсальность операций, а также выполнение некоторых уникальных функций.

Переход к монополистическому капитализму сопровождался важными сдвигами в кредитной системе, особенно в ее банковском звене. На рубеже XIX—XX вв. банки по масштабам операций и величине контролируемого капитала намного опережали все другие виды кредитных учреждений. Тенденция к специализации и выделению особых видов банков возникла еще в XIX в., но достигла заметных масштабов лишь в 30—40-х годах XX в.

Среди важнейших процессов, происходящих в кредитной системе в эпоху империализма, выделяются:

  1. концентрация и централизация банковского капитала и появление банковских монополий;
  2. усиление конкуренции между различными видами кредитных учреждений;
  3. сращивание банковского капитала с промышленным и образование финансового капитала;
  4. интернационализация деятельности монополистических банков и появление международных банковских монополий.

Концентрация и централизация банковского капитала. В конце XIX в. в различных капиталистических странах выделились банки, сосредоточившие у себя значительную долю денежных капиталов, операций и персонала. Эти банки заняли господствующее положение на рынке ссудных капиталов. Их размеры возрастают за счет расширения операций с крупной клиентурой, привлечения вкладчиков и получения больших прибылей.

 

Формы и виды кредита

Существует 3 формы кредита: товарная ,денежная и смешанная

6 видов кредита:

  1. Коммерческий кредит
  2. Банковский кредит
  3. Государственный кредит
  4. Потребительский кредит
  5. Гражданский кредит
  6. Международный кредит
  7. Производительный

Принципы кредитования:

Возвратность,платность,обеспеченность,срочность,дифференцированный подход, целевой характер.

Кредитную систему рассматривают:

  1. как совокупность кредитно-расчетных отношений, форм и методов кредитования;
  2. как совокупность кредитно-финансовых институтов.

Кредитно-расчетные отношения связаны с движением ссудного капитала. Кредитная система как совокупность кредитно-финансовых институтов аккумулирует свободные денежные средства и предоставляет их в ссуду. Основой кредитной системы являются банки.

Выполнение отдельных банковских функций осуществлялось в глубокой древности (Древний Вавилон, Египет, Греция, Римская империя). Первые предшественники банков возникли во Флоренции и Венеции (1587г.) на основе меняльного дела. «Банк» в переводе с итальянского («банко») означает «скамья менялы». Главными операциями банков были прием денежных вкладов и безналичные расчеты. За это взималась плата.

Кредитно-финансовые институты подразделяются на:

  • центральные банки;
  • коммерческие банки;
  • СКФИ.

ЦБ осуществляют выпуск банкнот и являются центрами кредитной системы. КБ осуществляют операции по кредитованию за счет привлекаемых вкладов.

СКФИ включают банковские и небанковские организации (страховые, инвестиционные компании, сберегательные учреждения, Пенсионные фонды), они специализируются на отдельных видах кредитования.

ФУНКЦИИ ЦБ:

  • эмиссионная;
  • аккумуляция и хранение кассовых резервов коммерческих банков;
  • кредитование КБ;
  • проведение денежно-кредитной политики;
  • регулирование кредитной системы.

В большинстве стран (и в РФ) существует двухуровневая кредитная система, которую можно представить следующим образом:

  1. Центральный (эмиссионный) банк.
  2. Коммерческие банки и кредитные организации

Банки и банковские операции в любой стране являются основой функционирования экономики, поскольку через банки проходит подавляющее число расчетов и кредитных операций. В любой стране регулированию банковской сферы уделяется особое внимание: из-за проблем в банках страдают платежи других хозяйствующих субъектов, может начаться биржевая паника, изъятие вкладов и экономический кризис. Регулируется банковская деятельность ФЗ "О банках и банковской деятельности".

Операции кредитных организаций можно условно разделить на кредитные операции собственно банковские:

Банковские операции

 

  1. привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
  2. размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
  3. открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
  4. осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
  5. инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
  6. купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
  7. привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
  8. выдача банковских гарантий

 

Кредитные операции:

 

  1. выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме
  2. приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме (т.н. факторинг);
  3. доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
  4. осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;
  5. предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
  6. лизинговые операции;
  7. оказание консультационных и информационных услуг

 

Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России - и в иностранной валюте. Правила осуществления банковских операций, в том числе правила их материально-технического обеспечения, устанавливаются Банком России в соответствии с федеральными законами. Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

В соответствии с лицензией ЦБ на осуществление банковских операций банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, осуществление операций с которыми не требует получения специальной лицензии в соответствии с федеральными законами, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с физическими и юридическими лицами. Кредитная организация имеет право осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг.

Кредитные организации подлежат государственной регистрации в Банке России. Банк России осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций и ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций. Кредитные организации получают право осуществления банковских операций с момента получения лицензии, выдаваемой Банком России.


Категория: Современные финансы | Добавил: Ni-Cd (26 Ноября 2011)
Просмотров: 1673 | Рейтинг: 0.0/0
Всего комментариев: 0
Добавлять комментарии могут только зарегистрированные пользователи.
[ Регистрация | Вход ]
  Полезные материалы  

В нашем каталоге файлов можно найти много полезной информации. Также советуем заглянуть в каталог статей: в нем есть полезные статьи по темам: Экономика предприятия, Общая экономика, Финансы и Кредит, также Словарь терминов по экономике, Маркетинг, Бухучет и Мировая экономика
Также есть полезная страница Факультеты МИФИ, которая расскажет о том, какие есть в МИФИ факультеты.
Меню
 

Навигация
Финансы и кредит [56]
Современные финансы [46]
Основы бизнеса [51]
 

Поиск
 

Онлайн
Онлайн всего: 1
Гостей: 1
Пользователей: 0
 

Статистика


Рейтинг@Mail.ru

 


2007 - 2024 © Ni-Cd. All Rights Reserved