Виды и формы кредитов, их особенности, характеристика

Формы кредита:

• товарная форма – это обмен товара на товар;
• денежная форма – деньги являются всеобщим эквивалентом при обмене товарных стоимостей, универсальным средством обращения и платежа;
• смешанная (товарно-денежная) форма – используется в экономике развивающихся стран, рассчитывающихся за денежные ссуды периодическими поставками своих товаров;
• банковская форма кредита – наиболее распространенная форма. Именно банки чаще всего предоставляют свои ссуды субъектам, нуждающимся во временной финансовой помощи. При этом банк оперирует не столько своим капиталом, сколько привлеченными ресурсами;
• коммерческая форма кредита – кредиторами выступают хозяйственные организации;
• государственная форма кредита – возникает в случае, если государство в качестве кредитора предоставляет кредит различным субъектам;
• международная форма кредита – при такой форме состав участников кредитной сделки не меняется, в кредитные отношения вступают те же субъекты – банки, предприятия, государство и население, но отличительным признаком данной формы является принадлежность одного из участников к другой стране;
• гражданская форма кредита – основана на участии в кредитной сделке в качестве кредитора отдельных граждан, частных лиц. Может выступать как в денежной, так и в товарной форме;
• производственная форма кредита – использование кредита осуществляется на цели производства и обращения;
• потребительская форма кредита – использование кредита населением на цели потребления.

Вид кредита – это более детальная его характеристика по организационно-экономическим признакам, используемая для классификации кредита. В России кредиты классифицируются в зависимости от:

1. Стадий воспроизводства, обслуживаемых кредитом. Хозяйственные организации, производящие продукт, расходуют полученные ссуды на приобретение средств производства, удовлетворение потребностей по расчетам по заработной плате с работниками и т.д. население получает кредит для удовлетворения своих потребительских нужд.
2. Отраслевой направленности. Определяется тем, какая сфера деятельности кредитуется (промышленный кредит, сельскохозяйственный кредит и т.п.)
3. Объектов кредитования. Определяется тем, на что направляются кредит (для приобретения товаров, для осуществления различных производственных затрат).
4. Обеспеченности. Обеспеченность различают по характеру, степени (полноте) и формам. По характеру обеспечения выделяют ссуды, имеющие прямое (ссуды, выданные под конкретный материальный объект) и косвенное (ссуды, выданные на покрытие разрыва в платежном обороте) обеспечение. По степени обеспеченности выделяют кредиты с полным, неполным обеспечением и без обеспечения (бланковый кредит).
5. Срочности кредитования. Выделяют краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные ссуды.
6. Платности за его использование. Выделяют платный, бесплатный, дорогой и дешевый кредит.