Презентация на тему "Оптимальная структура банковского рынка"

Презентация на тему "Оптимальная структура банковского рынка" по экономике в формате powerpoint. Презентация для школьников поднимает проблему численности банковского сектора России.

Фрагменты из презентации

Критерии структурирования банковского рынка

• объекты операций,
• клиентские группы,
• география банковской деятельности,
• концентрация,
• число банков,
• другие характеристики.

Структура рынка по числу банков

• государственная монополия с одним банком (реже – частная монополия)
• промежуточные варианты, включая олигополию
• совершенная конкуренция с неограниченным множеством небольших банков

Тенденции в мировой финансовой системе

• Число классических банков сокращается в каждом регионе мира
• В экономически развитых странах банки укрупняются через слияния и поглощения, в результате чего возрастает концентрация рынка.
• В развивающихся странах банки уходят с рынка в результате финансовых кризисов и под влиянием конкуренции со стороны других депозитных институтов.
• число банков уменьшается, число альтернативных депозитных институтов возрастает

Программы сокращения численности банков

• РСПП (Александр Мамут):выдавать генеральные лицензии только тем банкам, чей капитал превышает $100 млн. по международным стандартам финансовой отчетности.
• Альфа-банк (Петр Авен): установить минимальный размер собственного капитала банка, равным 5 или 10 млн. евро. По мысли Авена, ядром банковского сектора должны быть «20-30, может быть, 50 российских банков»
• Международный банк Санкт-Петербурга (Сергей Бажанов): консолидация в банковском секторе будет продолжаться до тех пор, пока число банков не сократится до 150-200

Экономически обоснованные аргументы оптимальной структуры банковского рынка

• выводы экономической теории
• международные закономерности банковского рынка

Экономическая теория об оптимальной структуре банковского рынка

• Фрэнсис Эджуорт (первый редактор «Economic Journal», 1888 г.): банки -особые финансовые посредники, играющие на разнице между обязательствами и активами.
• крупные сберегательные банки будут прибыльнее небольших банков

Исторические примеры

• Португалия: Banco Nacional Ultramarino, единый банк всех колоний
• Франция: Азия - Banque de l'Indochine et de Suez, Алжир и Тунис - Banque de l'Algerie, Западная и Экваториальная Африка - Banque du Senegal

Теория банка как финансового посредника(theory of banking intermediation)

• банки - особые низко рискованные и низко доходные взаимные фонды
• Банк представляет собой взаимный фонд, поскольку он аккумулирует разнообразные вклады, предлагая взамен преимущества диверсификации и профессионального управления.
• Чем крупнее банк, тем больше у него возможностей для диверсификации и ниже издержки инвестирования.

Другие теории финансового посредника

• теория банка как провайдера ликвидности (liquidity insurance theory)
• теория транзакционных издержек (transactions cost theory of banking)

Выводы теории финансового посредника

• Монополизация государством банковского дела в 1970-х гг.
• Африка - Египет, Алжир, Ангола, Ливия, Нигерия, Судан и др.
• Азия - Афганистан, Сирия и др.

Теория делегированного мониторинга (delegated monitoring theory)

• Делегирование мониторинга выгодно мелким вкладчикам, для которых издержки самостоятельного анализа заемщика слишком велики.
• Банки устраняют информационную асимметрию между поставщиком и получателем финансовых ресурсов

Теория банковских сигналов для организованного рынка

• Результатом банковской деятельности является сигнал организованным рынкам о кредитоспособности заемщика.
• С накоплением кредитной истории заемщик может привлечь внешнее финансирование через выпуск долговых обязательств или акций

Выводы теории делегированного мониторинга

• Уже действующие банки осведомлены о рисках заемщиков, в то время как новичок находится в состоянии полной неопределенности.
• Во избежание невыполнения кредитных обязательств и банковского кризиса для новичков должен быть установлен достаточно большой барьер, препятствующий их выходу на рынок.
• Чем больше банк как информационный коллектор, тем эффективнее он проводит мониторинг рисков.

Эмпирический анализмеждународных закономерностей

• Группа анализа (пятьдесят государств ):
• все страны Европы,
• страны СНГ и Балтии,
• ряд стран Юго-Восточной Азии и Латинской Америки,
• страны Северной Америки.

Источники информации

• МВФ, Всемирный банк
• ЦРУ США
• Европейская банковская федерация
• Банк международных расчетов
• центральные банки
• национальные статистические агентства